تحليل اللوائح الجديدة لأصول التشفير في الاتحاد الأوروبي: من السرية إلى "فتح الصندوق" في مسار التنظيم

في منتصف يناير 2024، قدمت الاتحاد الأوروبي كأول ولاية قضائية في العالم تقوم بوضع إطار تنظيمي شامل لعملات التشفير، مرة أخرى اقتراحًا لتعزيز القيود على تحويلات عملات التشفير والمحافظ الخاصة ضمن قواعدها لمكافحة غسل الأموال. تشمل هذه القواعد الجديدة قيودًا على المعاملات المجهولة وزيادة التزامات التحقق من هوية العملاء للمنصات.

في 23 مارس، قام البرلمان الأوروبي ومجلس الاتحاد الأوروبي بتحويل هذا المفهوم إلى واقع من خلال إصدار أحدث "أمر فتح الصناديق" لمكافحة غسل الأموال. ستقوم هذه المقالة بتفسير هذا القانون الجديد وتحليل الآثار المحتملة له.

نظرة عامة على "فتح الصندوق" لأحدث أصول التشفير في الاتحاد الأوروبي

"فتح الصندوق" كان يشير في الأصل إلى استخدام برامج القرصنة لسرقة معلومات الآخرين وكشفها، والآن يشير بشكل عام إلى كشف المعلومات الحقيقية لمستخدمي الإنترنت. القوانين الجديدة التي أصدرتها الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال المتعلقة بالتشفير تُعرف بـ"قانون فتح الصندوق"، ويرجع ذلك أساسًا إلى هدفها التنظيمي المتمثل في القضاء على سرية معاملات التشفير، وذلك لتنظيم غسيل الأموال واستخدام الأصول المشفرة لتجنب الضرائب وتفادي الرقابة ونقل الأصول.

تشمل القواعد الرئيسية:

1. يحظر استخدام المحافظ الذاتية للتشفير ذات الهوية غير المعروفة لإجراء أي حجم من مدفوعات العملات المشفرة ضمن نطاق الولاية القضائية للاتحاد الأوروبي.
2. يجب على شركات التشفير إجراء العناية الواجبة على المعاملات التي تزيد عن 1000 يورو.

تهدف هذه اللوائح بشكل رئيسي إلى مستخدمي التشفير ومقدمي خدمات التشفير.

تتمتع اللوائح الجديدة بخصائص بارزة في كلا الجانبين. من ناحية، فإنها تتماشى مع قانون MiCA الذي أصدرته الاتحاد الأوروبي سابقًا وقواعد جمع معلومات تحويل العملات المشفرة، مما يمكن أن ينظم بشكل أكبر السلوك الإجرامي القائم على العملات المشفرة ويضع الأساس لسياسات ضريبة الأصول المشفرة التي قد يتم وضعها في المستقبل. من ناحية أخرى، فإن "أمر فتح الصندوق" يلغي بشكل مباشر الخصائص المجهولة للعملات المشفرة، مما قد يهز النظام البيئي المالي اللامركزي القائم على تقنية سلسلة الكتل.

من الجدير بالذكر أن القانون الجديد لمكافحة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي يستهدف ليس فقط الأصول التشفيرية، ولكن أيضًا أدوات وقنوات أخرى قد تُستخدم في غسل الأموال، على سبيل المثال، يُحظر استخدام مدفوعات نقدية غير معلنة تتجاوز 3000 يورو في المعاملات التجارية، بينما يُحظر تمامًا المدفوعات النقدية التي تزيد عن 10000 يورو. يجب على الجهات المعنية في صناعة السلع الفاخرة التحقق من هوية العملاء والاحتفاظ بمعلومات المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، فإن المجالات عالية المخاطر في غسل الأموال مثل كرة القدم المهنية ستخضع أيضًا لرقابة دقيقة.

تأثير "فتح الصندوق" لأحدث أصول التشفير من الاتحاد الأوروبي

باعتبارها واحدة من السلطات القضائية الرئيسية في العالم، فإن هذا التشريع في الاتحاد الأوروبي سيحدث تأثيرًا تنظيميًا كبيرًا على صناعة الأصول التشفيرية بأكملها، ومن المتوقع أن تستند قواعد التنظيم في الدول الأخرى إلى هذا التشريع.

من الجانب الإيجابي، فإن "فتح صندوق الأمر" ليس حظر وجود العملات المشفرة أو تقييد استخدام المستخدمين، بل يتطلب استخدام واستثمار العملات المشفرة في بيئة مفتوحة ومنظمة. هذه الممارسة أكثر مرونة من الحظر الكامل للعملات المشفرة، وتعكس موقفًا تنظيميًا "مرنًا" بدلاً من "مغلق".

ومع ذلك، فإن هذا التنظيم النسبي المرن له جوانب صارمة أيضًا. بالنسبة لمجتمع التشفير والمشاركين في Web3، فإن الجاذبية الأساسية لتقنية blockchain والأصول المشفرة تكمن في ميزتها الفريدة "للثقة التقنية"، والتي تمكنها من العمل دون الحاجة إلى تنظيم مركزي، مما يمنح المستخدمين الحق في التصرف في الأصول بحرية. "فتح الصندوق" لا يفقد الأصول المشفرة فقط الخصوصية، بل قد يقيد أيضًا حقوق المستخدمين في التصرف في ممتلكاتهم، والأهم من ذلك، أنه سيمدد السلطة التنظيمية المركزية التقليدية إلى مجتمع الأصول المشفرة.

في الواقع، لم تحظى سياسة التشديد التنظيمي التي اعتمدها الاتحاد الأوروبي تحت مسمى "السلامة العامة" و"السلامة المالية" و"مكافحة الجرائم المالية" بدعم معظم الجمهور. على سبيل المثال، عندما افتتحت المفوضية الأوروبية في عام 2017 استشارة عامة حول مشروع قانون تقييد المدفوعات النقدية، أعرب أكثر من 90% من المواطنين عن معارضتهم، معتبرين أن هذه الطريقة لا يمكن أن توقف بفعالية غسيل الأموال على نطاق واسع ومنهجي، بل تقيّد بشكل غير مناسب حقوق المواطنين في استخدام ممتلكاتهم.

من هذا المنظور، قد تكون "أمر فتح الصندوق" تعاني من مشكلة الإفراط في التصحيح. بمجرد تنفيذها رسميًا، سيكون من الصعب إيجاد توازن مناسب بين الابتكار في التكنولوجيا المالية وأمن النظام الاجتماعي ومصالح قانونية متعددة. قد يؤدي ذلك إلى تحويل مستخدمي الأصول الرقمية المحليين في الاتحاد الأوروبي إلى فصائل أصول رقمية غير خاضعة للتنظيم، بينما سيواجه مقدمو خدمات العملات الرقمية عبءاً مزدوجاً من التزامات التحقق من هوية العملاء وفقدان المستخدمين.

تأثير "فتح الصندوق" على الأصول التشفير الأخرى

في الوقت الحالي، يؤثر "فتح الصندوق" بشكل رئيسي على تداول العملات المشفرة، ولم يشمل الأصول المشفرة الأخرى بعد. على الرغم من أن الهيئات التنظيمية في الاتحاد الأوروبي قد ناقشت بشدة ما إذا كان ينبغي تضمين NFTs وDeFi وGameFi وغيرها ضمن نطاق قوانين مكافحة غسل الأموال، إلا أن التشريع الحالي لم يحدد بوضوح تضمين هذه الأصول ضمن التنظيم.

هذا يرجع بشكل رئيسي إلى سببين:

1. بخلاف العملات المشفرة، فإن حجم سوق الأصول المشفرة الأخرى لا يزال صغيرًا نسبيًا، ولم تصبح بعد أداة رئيسية في الأنشطة الإجرامية مثل غسل الأموال وتجنب الضرائب.
2. تتبنى الاتحاد الأوروبي موقفًا حذرًا فيما يتعلق بالتشريعات المتعلقة بتنظيم الأصول التشفيرية، حيث لا ترغب في فرض تنظيم صارم في وقت مبكر قبل نضوج الأصول التشفيرية الأخرى وعدم وصول التكنولوجيا ذات الصلة إلى تطبيق واسع النطاق.

لذلك ، يعتمد تطوير الأصول التشفيرية الأخرى والتطبيقات ذات الصلة إلى حد كبير على ما إذا كان ممارسو Web3 يمكنهم تشكيل آلية فعالة للرقابة الذاتية والدافع الذاتي ، والتوصل إلى توافق مع الهيئات التنظيمية وتشكيل جهد مشترك.

الخاتمة

على الرغم من أنه بعد إعلان "قانون فتح الصناديق" سيتعين الانتظار لمدة ثلاث سنوات حتى يتم تنفيذه رسميًا، إلا أن هذه الفترة مخصصة فقط للتصحيح الامتثالي. في الواقع، لم يعد من الممكن استخدام محافظ الإدارة الذاتية لإجراء مدفوعات العملات المشفرة المجهولة في نطاق الولاية القضائية للاتحاد الأوروبي. تختلف الآراء داخل الصناعة حول هذا الموضوع، حيث يعتقد البعض أن هذا يمثل ضربة لنظام المنافسة الحرة في الاتحاد الأوروبي، وقد ينتهك حتى الحقوق المدنية الأساسية.

ومع ذلك، نظرًا لتكرار الجرائم التي تستخدم العملات المشفرة حاليًا، يجب تقييم مزايا وعيوب "قانون الصندوق" بناءً على نتائج تطبيقه اللاحق. على الرغم من أن الاتحاد الأوروبي يفتقر حاليًا إلى الأدلة الكافية على فعالية وضرورة تطبيق "قانون الصندوق" لمكافحة الجرائم، إلا أن شجاعته كأول ولاية قضائية تحاول تنظيم الأصول المشفرة بشكل شامل تستحق على الأقل التقدير. في المستقبل، سيكون العثور على توازن بين حماية الابتكار، والحفاظ على الأمان المالي، واحترام حقوق المواطنين، هو التحدي المشترك الذي تواجهه هيئات التنظيم في جميع البلدان.