Analyse des nouvelles réglementations sur les actifs chiffrement de l'UE : du anonymat à la régulation "ouverture de boîte"
À la mi-janvier 2024, l'Union européenne, en tant que principale juridiction au monde à élaborer un projet de loi complet sur le chiffrement, a de nouveau proposé de renforcer les restrictions sur les transferts de chiffrement et les portefeuilles privés dans ses règles de réglementation contre le blanchiment d'argent. Ces nouvelles règles incluent des restrictions sur les transactions anonymes et des obligations accrues de vérification de l'identité des clients pour les plateformes.
Le 23 mars, le Parlement européen et le Conseil de l'Union européenne ont officiellement concrétisé cette idée en adoptant le dernier "règlement sur l'ouverture des boîtes" en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Cet article interprétera cette nouvelle loi et analysera ses effets d'exemplarité possibles.
Aperçu du "décret d'ouverture" des actifs numériques le plus récent de l'UE
"Ouvrir la boîte" faisait initialement référence à l'utilisation de logiciels de piratage pour voler des informations personnelles d'autrui et les exposer, mais désigne maintenant de manière générale l'acte de révéler l'identité réelle des internautes. La nouvelle réglementation de l'UE sur la lutte contre le blanchiment d'argent en matière de chiffrement, appelée "loi Ouvrir la boîte", a été mise en place principalement parce que son objectif de régulation est d'éliminer l'anonymat des transactions en chiffrement afin de réguler le blanchiment d'argent et les actes d'évasion fiscale, ainsi que de contournement de la réglementation pour le transfert d'actifs.
Les règles principales incluent :
Dans le cadre de la juridiction de l'Union européenne, l'utilisation de portefeuilles de chiffrement autogérés à identité inconnue pour tout paiement en cryptomonnaie est interdite.
Les entreprises de chiffrement doivent effectuer une diligence raisonnable pour les transactions supérieures à 1000 euros.
Ces règlements s'adressent principalement aux utilisateurs de chiffrement et aux fournisseurs de services de chiffrement.
Les nouvelles régulations présentent des caractéristiques significatives tant du côté des avantages que des inconvénients. D'une part, elles s'alignent sur le projet de loi MiCA et les règles de collecte d'informations sur les transferts de chiffrement précédemment introduits par l'Union européenne, permettant ainsi de réglementer au maximum les activités criminelles utilisant les cryptomonnaies comme vecteur et de poser les bases pour de futures politiques fiscales sur les actifs numériques. D'autre part, le "décret de déballage" élimine directement l'aspect anonyme des cryptomonnaies, ce qui pourrait ébranler l'écosystème financier décentralisé basé sur la technologie blockchain.
Il convient de noter que la nouvelle législation de l'Union européenne sur la lutte contre le blanchiment d'argent ne vise pas seulement les actifs de chiffrement, mais impose également un contrôle strict sur d'autres outils et canaux qui pourraient être utilisés pour le blanchiment. Par exemple, il est interdit d'utiliser des paiements en espèces non déclarés supérieurs à 3000 euros dans les transactions commerciales, et les paiements en espèces de plus de 10000 euros sont totalement interdits. Les acteurs du secteur du luxe doivent vérifier et conserver les informations d'identité des clients pour leurs transactions. De plus, des domaines à haut risque de blanchiment d'argent, tels que le football professionnel, seront également soumis à une surveillance étroite.
L'impact du dernier "ordre d'ouverture" des actifs de chiffrement de l'UE
En tant que principale juridiction mondiale, cette législation de l'UE aura un important effet de démonstration réglementaire sur l'ensemble de l'industrie des chiffrement d'actifs, et il est prévu que les règles de réglementation d'autres pays s'inspirent également de cette législation.
D'un point de vue positif, le "règlement d'ouverture de boîte" n'interdit pas l'existence des chiffrement ou ne limite pas l'utilisation par les utilisateurs, mais exige que l'utilisation et l'investissement dans les chiffrement se fassent dans un environnement public et réglementé. Cette approche est plus flexible qu'une interdiction totale des chiffrement et reflète une attitude réglementaire de "déviation" plutôt que de "blocage".
Cependant, cette réglementation relativement flexible a aussi ses aspects stricts. Pour la communauté de chiffrement et les participants de Web3, l'attrait central de la technologie blockchain et des actifs de chiffrement réside dans sa caractéristique unique de "confiance technologique", qui permet de fonctionner sans régulation centralisée, donnant aux utilisateurs le droit de disposer librement de leurs actifs. L'"ouverture" non seulement prive les actifs de chiffrement de leur anonymat, mais pourrait également limiter le droit des utilisateurs à disposer de leurs biens. Plus important encore, cela étend le pouvoir de régulation centralisée traditionnel à la communauté des actifs de chiffrement.
En fait, la politique de resserrement de la réglementation de l'UE au nom de la "sécurité publique", de la "sécurité financière" et de la "lutte contre le blanchiment d'argent" n'a pas recueilli le soutien de la majorité de la population. Par exemple, lorsque la Commission européenne a ouvert une consultation publique sur le projet de loi limitant les paiements en espèces en 2017, plus de 90 % des citoyens se sont déclarés opposés, estimant que cette approche ne pouvait pas efficacement mettre fin à la criminalité de blanchiment d'argent à grande échelle et systématique, mais limitait plutôt de manière inappropriée le droit des citoyens à utiliser librement leurs biens.
Dans ce contexte, le "règlement sur l'ouverture de boîte" pourrait poser un problème de correction excessive. Une fois mis en œuvre, il sera difficile de trouver un équilibre approprié entre l'innovation en matière de technologie financière et la sécurité de l'ordre social. Cela pourrait amener les utilisateurs d'actifs chiffrés de l'UE à se tourner vers d'autres camps d'actifs chiffrés non réglementés, tandis que les fournisseurs de services de cryptomonnaie feront face à un double dilemme : des obligations de vérification de l'identité lourdes et une perte d'utilisateurs.
L'impact de l'"Ordre d'ouverture de boîte" sur d'autres actifs de chiffrement
Actuellement, le "mandat d'ouverture de boîte" affecte principalement les transactions de chiffrement et n'inclut pas encore d'autres actifs de chiffrement. Bien que les régulateurs de l'UE aient eu des discussions intenses en interne sur la question de savoir si les NFT, DeFi, GameFi, etc. devraient être inclus dans le champ d'application des réglementations anti-blanchiment, la législation actuelle ne précise pas l'inclusion de ces actifs dans la réglementation.
Cela est principalement dû à deux raisons :
En dehors des monnaies numériques, la taille du marché des autres actifs chiffrés est relativement petite et n'est pas encore devenue un outil principal pour des activités criminelles telles que le blanchiment d'argent ou l'évasion fiscale.
L'Union européenne adopte une attitude prudente en matière de législation sur la régulation des actifs chiffrés, ne souhaitant pas procéder à une régulation stricte trop tôt alors que d'autres actifs chiffrés ne sont pas encore matures et que les technologies associées n'ont pas atteint une application à grande échelle.
Ainsi, le développement d'autres actifs de chiffrement et des applications connexes dépend en grande partie de la capacité des praticiens du Web3 à établir des mécanismes efficaces d'autosurveillance et d'automotivation, et à parvenir à un consensus avec les régulateurs pour former une synergie.
Conclusion
Bien que le "règlement sur l'ouverture des boîtes" doive encore passer par une période de transition de trois ans avant d'entrer en vigueur, cette période de transition est uniquement destinée à la mise en conformité. En réalité, il est déjà impossible d'utiliser des portefeuilles auto-hébergés pour des paiements anonymes en cryptomonnaie dans la juridiction de l'Union européenne. Les opinions au sein de l'industrie sont partagées, certains considérant cela comme un coup porté au système commercial de libre concurrence de l'Union européenne, et cela pourrait même enfreindre les droits civils fondamentaux.
Cependant, étant donné la fréquence actuelle des actes criminels liés à l'utilisation des cryptomonnaies, les avantages et les inconvénients de la "loi sur les boîtes ouvertes" devraient être évalués en fonction des résultats de sa mise en œuvre ultérieure. Bien que l'Union européenne manque actuellement de preuves suffisantes concernant l'efficacité et la nécessité de la mise en œuvre de la "loi sur les boîtes ouvertes" pour lutter contre la criminalité, le fait qu'elle soit la première juridiction à tenter de réglementer de manière globale les actifs cryptographiques mérite au moins d'être salué. À l'avenir, trouver un équilibre entre la protection de l'innovation, la préservation de la sécurité financière et le respect des droits des citoyens sera un défi commun auquel les régulateurs de chaque pays seront confrontés.
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TokenVelocityTrauma
· 08-13 20:27
La vie privée est condamnée, tout est devenu clair pour les régulateurs.
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SerumSquirter
· 08-12 22:17
Faire de la régulation, n'est-ce pas ? Les portefeuilles privés doivent aussi être contrôlés. Tss tss.
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PseudoIntellectual
· 08-11 04:45
Cette réglementation est trop flagrante.
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NotSatoshi
· 08-11 04:45
La plus grande illusion de la Blockchain est sans doute la vie privée.
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CrashHotline
· 08-11 04:43
Eh bien, la confidentialité c'est un peu n'importe quoi.
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GateUser-a5fa8bd0
· 08-11 04:42
Donc, il n'y a plus de confidentialité des actifs.
Les nouvelles règles de chiffrement des actifs de l'UE visent les transactions anonymes "Règlement d'ouverture de boîte" suscite la controverse
Analyse des nouvelles réglementations sur les actifs chiffrement de l'UE : du anonymat à la régulation "ouverture de boîte"
À la mi-janvier 2024, l'Union européenne, en tant que principale juridiction au monde à élaborer un projet de loi complet sur le chiffrement, a de nouveau proposé de renforcer les restrictions sur les transferts de chiffrement et les portefeuilles privés dans ses règles de réglementation contre le blanchiment d'argent. Ces nouvelles règles incluent des restrictions sur les transactions anonymes et des obligations accrues de vérification de l'identité des clients pour les plateformes.
Le 23 mars, le Parlement européen et le Conseil de l'Union européenne ont officiellement concrétisé cette idée en adoptant le dernier "règlement sur l'ouverture des boîtes" en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Cet article interprétera cette nouvelle loi et analysera ses effets d'exemplarité possibles.
Aperçu du "décret d'ouverture" des actifs numériques le plus récent de l'UE
"Ouvrir la boîte" faisait initialement référence à l'utilisation de logiciels de piratage pour voler des informations personnelles d'autrui et les exposer, mais désigne maintenant de manière générale l'acte de révéler l'identité réelle des internautes. La nouvelle réglementation de l'UE sur la lutte contre le blanchiment d'argent en matière de chiffrement, appelée "loi Ouvrir la boîte", a été mise en place principalement parce que son objectif de régulation est d'éliminer l'anonymat des transactions en chiffrement afin de réguler le blanchiment d'argent et les actes d'évasion fiscale, ainsi que de contournement de la réglementation pour le transfert d'actifs.
Les règles principales incluent :
Ces règlements s'adressent principalement aux utilisateurs de chiffrement et aux fournisseurs de services de chiffrement.
Les nouvelles régulations présentent des caractéristiques significatives tant du côté des avantages que des inconvénients. D'une part, elles s'alignent sur le projet de loi MiCA et les règles de collecte d'informations sur les transferts de chiffrement précédemment introduits par l'Union européenne, permettant ainsi de réglementer au maximum les activités criminelles utilisant les cryptomonnaies comme vecteur et de poser les bases pour de futures politiques fiscales sur les actifs numériques. D'autre part, le "décret de déballage" élimine directement l'aspect anonyme des cryptomonnaies, ce qui pourrait ébranler l'écosystème financier décentralisé basé sur la technologie blockchain.
Il convient de noter que la nouvelle législation de l'Union européenne sur la lutte contre le blanchiment d'argent ne vise pas seulement les actifs de chiffrement, mais impose également un contrôle strict sur d'autres outils et canaux qui pourraient être utilisés pour le blanchiment. Par exemple, il est interdit d'utiliser des paiements en espèces non déclarés supérieurs à 3000 euros dans les transactions commerciales, et les paiements en espèces de plus de 10000 euros sont totalement interdits. Les acteurs du secteur du luxe doivent vérifier et conserver les informations d'identité des clients pour leurs transactions. De plus, des domaines à haut risque de blanchiment d'argent, tels que le football professionnel, seront également soumis à une surveillance étroite.
L'impact du dernier "ordre d'ouverture" des actifs de chiffrement de l'UE
En tant que principale juridiction mondiale, cette législation de l'UE aura un important effet de démonstration réglementaire sur l'ensemble de l'industrie des chiffrement d'actifs, et il est prévu que les règles de réglementation d'autres pays s'inspirent également de cette législation.
D'un point de vue positif, le "règlement d'ouverture de boîte" n'interdit pas l'existence des chiffrement ou ne limite pas l'utilisation par les utilisateurs, mais exige que l'utilisation et l'investissement dans les chiffrement se fassent dans un environnement public et réglementé. Cette approche est plus flexible qu'une interdiction totale des chiffrement et reflète une attitude réglementaire de "déviation" plutôt que de "blocage".
Cependant, cette réglementation relativement flexible a aussi ses aspects stricts. Pour la communauté de chiffrement et les participants de Web3, l'attrait central de la technologie blockchain et des actifs de chiffrement réside dans sa caractéristique unique de "confiance technologique", qui permet de fonctionner sans régulation centralisée, donnant aux utilisateurs le droit de disposer librement de leurs actifs. L'"ouverture" non seulement prive les actifs de chiffrement de leur anonymat, mais pourrait également limiter le droit des utilisateurs à disposer de leurs biens. Plus important encore, cela étend le pouvoir de régulation centralisée traditionnel à la communauté des actifs de chiffrement.
En fait, la politique de resserrement de la réglementation de l'UE au nom de la "sécurité publique", de la "sécurité financière" et de la "lutte contre le blanchiment d'argent" n'a pas recueilli le soutien de la majorité de la population. Par exemple, lorsque la Commission européenne a ouvert une consultation publique sur le projet de loi limitant les paiements en espèces en 2017, plus de 90 % des citoyens se sont déclarés opposés, estimant que cette approche ne pouvait pas efficacement mettre fin à la criminalité de blanchiment d'argent à grande échelle et systématique, mais limitait plutôt de manière inappropriée le droit des citoyens à utiliser librement leurs biens.
Dans ce contexte, le "règlement sur l'ouverture de boîte" pourrait poser un problème de correction excessive. Une fois mis en œuvre, il sera difficile de trouver un équilibre approprié entre l'innovation en matière de technologie financière et la sécurité de l'ordre social. Cela pourrait amener les utilisateurs d'actifs chiffrés de l'UE à se tourner vers d'autres camps d'actifs chiffrés non réglementés, tandis que les fournisseurs de services de cryptomonnaie feront face à un double dilemme : des obligations de vérification de l'identité lourdes et une perte d'utilisateurs.
L'impact de l'"Ordre d'ouverture de boîte" sur d'autres actifs de chiffrement
Actuellement, le "mandat d'ouverture de boîte" affecte principalement les transactions de chiffrement et n'inclut pas encore d'autres actifs de chiffrement. Bien que les régulateurs de l'UE aient eu des discussions intenses en interne sur la question de savoir si les NFT, DeFi, GameFi, etc. devraient être inclus dans le champ d'application des réglementations anti-blanchiment, la législation actuelle ne précise pas l'inclusion de ces actifs dans la réglementation.
Cela est principalement dû à deux raisons :
Ainsi, le développement d'autres actifs de chiffrement et des applications connexes dépend en grande partie de la capacité des praticiens du Web3 à établir des mécanismes efficaces d'autosurveillance et d'automotivation, et à parvenir à un consensus avec les régulateurs pour former une synergie.
Conclusion
Bien que le "règlement sur l'ouverture des boîtes" doive encore passer par une période de transition de trois ans avant d'entrer en vigueur, cette période de transition est uniquement destinée à la mise en conformité. En réalité, il est déjà impossible d'utiliser des portefeuilles auto-hébergés pour des paiements anonymes en cryptomonnaie dans la juridiction de l'Union européenne. Les opinions au sein de l'industrie sont partagées, certains considérant cela comme un coup porté au système commercial de libre concurrence de l'Union européenne, et cela pourrait même enfreindre les droits civils fondamentaux.
Cependant, étant donné la fréquence actuelle des actes criminels liés à l'utilisation des cryptomonnaies, les avantages et les inconvénients de la "loi sur les boîtes ouvertes" devraient être évalués en fonction des résultats de sa mise en œuvre ultérieure. Bien que l'Union européenne manque actuellement de preuves suffisantes concernant l'efficacité et la nécessité de la mise en œuvre de la "loi sur les boîtes ouvertes" pour lutter contre la criminalité, le fait qu'elle soit la première juridiction à tenter de réglementer de manière globale les actifs cryptographiques mérite au moins d'être salué. À l'avenir, trouver un équilibre entre la protection de l'innovation, la préservation de la sécurité financière et le respect des droits des citoyens sera un défi commun auquel les régulateurs de chaque pays seront confrontés.