С развитием технологий блокчейн, параллельная экосистема шифрования платежей, сопоставимая с традиционной финансовой системой, постепенно формируется. В 2024 году объем торгов со стабильными монетами достиг 5,62 трлн долларов, что сопоставимо с годовыми объемами торгов Mastercard. Популяризация шифрованных платежей и их массовое принятие стали неоспоримым фактом, приобретение Bridge компанией Stripe является типичным примером.
Шифрование платежных каналов становится сверхпроводником для платежей, составляя основу параллельной финансовой системы. Они предлагают более быстрое время расчета, более низкие комиссии и возможность бесшовной работы на международном уровне. Эта концепция за десять лет развития стала зрелой, и сотни компаний прилагают усилия, чтобы сделать ее реальностью. В следующие десять лет шифрованные каналы могут стать ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.
Однако в области платежей по-прежнему существует множество проблем:
16 триллионов долларов США торговый рынок
89 триллионов долларов США в торговом финансировании
4 триллиона долларов США предоплаты за переводы
Средняя комиссия за международные переводы близка к 7%
время зачисления 3-5 рабочих дней
1,4 миллиарда человек без банковских счетов
В данной статье с точки зрения традиционных платежей подробно анализируется, как основанные на блокчейне шифрование платежные каналы могут принести пользу традиционным платежам, а также представлены несколько реальных сценариев применения и прогнозов на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
1.1 Карта организации сети
Оплата кредитной картой в основном включает четыре участника: торговец, держатель карты, эмитент карты и банк-эквайер.
Эмитент карт предоставляет клиентам кредитные или дебетовые карты и авторизует транзакции. Эквайер получает средства от имени продавца и обеспечивает поступление денег на счет продавца. Сетевая организация карт предоставляет каналы и правила для платежей, соединяя эквайера с эмитентом карт.
Сети карт делятся на "открытые" и "закрытые". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, включают несколько сторон, в то время как закрытые сети, такие как American Express, обрабатываются одной компанией.
Экономика платежей сложна, существует множество уровней сборов:
Комиссия за обмен: сборы, взимаемые эмитентом карты
Стоимость колоды: сборы, взимаемые сетью организации карт
Комиссия за расчеты: плата, выплачиваемая аккредитованному учреждению.
Фактическая рыночная структура более сложна и включает таких участников, как платежные шлюзы, платежные процессоры, платежные сервисы и платформы оркестровки.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США, в основном используемой для выплаты зарплаты, оплаты счетов и B2B-транзакций. Транзакции делятся на два типа: переводы и снятие средств, в которых участвуют инициатор, инициирующий банк ( ODFI ), получающий банк ( RDFI ) и оператор ACH.
ACH использует пакетную обработку, а не транзакции в реальном времени, что накладывает определенные ограничения. Например, лимит на одну транзакцию составляет 25,000 долларов США и не подходит для международных платежей.
1.3 Электронный перевод
Банковский перевод используется для обработки высокоценных платежей, основные системы в США - Fedwire и CHIPS. Они обрабатывают срочные, защищенные платежи, требующие немедленного расчета, такие как сделки с ценными бумагами, крупные коммерческие сделки и т.д.
Fedwire использует систему реального времени полного расчета (RTGS), тогда как CHIPS использует систему нетто-расчетов. SWIFT, как глобальная информационная сеть финансовых учреждений, координирует трансакции через границы.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в местах, где использование традиционного доллара ограничено, но спрос высок, таких как страны с экономической нестабильностью, высокой инфляцией, валютным контролем или слаборазвитыми банками. Оно также имеет явные преимущества в глобальных платежных сценариях.
2.1 Прием платежей от торговцев
Разделяется на два типа интеграции: фронтальную и бэкэнд. Фронтальный метод позволяет торговцам напрямую принимать шифрование, в основном используется в таких областях, как онлайн-азартные игры и розничная брокерская деятельность в странах-ранних адоптеров шифрования. Бэкэнд метод предоставляет торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Связывая дебетовую карту напрямую с ненадежным кошельком смарт-контрактов, создается мощный мост между блокчейн-пространством и реальным миром. На развивающихся рынках эти карты становятся основным инструментом потребления.
2.3 перевод
Шифрование платежей может предоставить более быстрые и дешевые способы международных переводов. Основные торговые каналы включают США в Латинскую Америку, Индию и Филиппины и др. Неконтролируемые встроенные кошельки предоставляют пользователям хороший опыт.
2.4 B2B платежи
Кроссбордерные B2B платежи являются одним из самых перспективных применений шифрования. Традиционные системы имеют низкую эффективность, и платежи могут занимать недели для расчета. Шифрованные каналы могут значительно сократить время конверсии и высвободить большое количество оборотного капитала.
Основные приложения включают:
Платежи поставщикам XB
XB дебиторская задолженность
Финансовая операция
Платежи по внешней помощи
2.5 Зарплатный лист
Особенно подходит для фрилансеров и подрядчиков на развивающихся рынках. Может уменьшить посреднические сборы, позволяя большему количеству средств попасть в карманы пользователей. Особенно полезно для компаний, которые уже хранят большую часть средств в виде шифрования.
2.6 Прием валюты для ввода и вывода средств
является наиболее ключевой частью процесса платежей. Создание валютного акцепта для ввода и вывода средств обычно включает получение лицензии, обеспечение сотрудничества с местными банковскими партнерами и подключение маркетмейкеров или OTC-столов. P2P-каналы зависят от сети "агентов", что особенно распространено в таких регионах, как Африка.
Три. Лицензирование соответствия и регулирования
Получение разрешений регулирующих органов является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбирать между сотрудничеством с лицензированными организациями или самостоятельным получением лицензий. Глобальное лицензирование является крайне сложным и может потребовать более 100 лицензий.
Четыре, вызовы
Основные вызовы включают:
Вопрос о том, что было сначала: курица или яйцо в распространении способов оплаты.
Высокая степень неудач при конвертации валюты для ввода/вывода средств, препятствия в пользовательском опыте, высокие расходы и непостоянное качество
Проблемы с конфиденциальностью
Трудности в установлении банковских отношений
Соответствие еще не достигло уровня традиционных платежных компаний
Пять, перспективы на будущее
20 прогнозов о состоянии отрасли в ближайшие 5 лет:
Каждый год объем платежей через шифрование составляет от 200 до 500 миллиардов долларов.
Более 30 новых банков по всему миру оригинально запустили на канале шифрования платежей
Десятки компаний, занимающихся шифрованием, были приобретены
Некоторые компании по шифрованию валюты будут приобретать финансовые технологии и банки
Появились 3 криптовалютные сети, разработанные специально для платежей
80% онлайн-продавцов принимают шифрование в качестве оплаты
Сеть картовых организаций расширена до примерно 240 стран и регионов
15 основных каналов перевода средств в основном проходят через шифрование платежных каналов
Примитивы конфиденциальности на блокчейне были приняты
10% внешних расходов отправляется через шифрование платежный канал
Структура рынка принятия валюты для ввода и вывода средств жесткая
Количество поставщиков ликвидности для P2P валютных обменов значительно увеличилось
Более 10 миллионов удаленных работников получают вознаграждение через шифрование платежных каналов
99% AI代理商务 через шифрование платежный канал
25 известных банков-партнеров США поддерживают шифрование платежных каналов
Финансовые учреждения пытаются выпустить свои собственные стабильные монеты
Интеграция шифрования платежных каналов на крупных платформах сообщений
Компании по кредитованию и займам начали проводить расчеты через шифрование платежных каналов.
Массовая токенизация нестабильных валют
CBDC все еще находится на стадии эксперимента
Шесть. Заключение
Шифрование каналы становятся сверхпроводниками платежей, создавая параллельную финансовую систему, обеспечивающую более быструю расчет, более низкие расходы и бесшовную работу через границы. В течение следующего десятилетия они, вероятно, станут ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
12 Лайков
Награда
12
4
Репост
Поделиться
комментарий
0/400
ImpermanentPhilosopher
· 20ч назад
Один взгляд, и на луну.
Посмотреть ОригиналОтветить0
ponzi_poet
· 20ч назад
Не волнуйся, это просто финансовая пирамида.
Посмотреть ОригиналОтветить0
PonziDetector
· 21ч назад
Сверхпроводники? Хотите быть неудачниками, разыгрывающими людей как лохов?
Шифрование платежный канал: создание сверхпроводника глобальной параллельной финансовой системы
Шифрование платежный канал: сверхпроводник будущих платежей
С развитием технологий блокчейн, параллельная экосистема шифрования платежей, сопоставимая с традиционной финансовой системой, постепенно формируется. В 2024 году объем торгов со стабильными монетами достиг 5,62 трлн долларов, что сопоставимо с годовыми объемами торгов Mastercard. Популяризация шифрованных платежей и их массовое принятие стали неоспоримым фактом, приобретение Bridge компанией Stripe является типичным примером.
Шифрование платежных каналов становится сверхпроводником для платежей, составляя основу параллельной финансовой системы. Они предлагают более быстрое время расчета, более низкие комиссии и возможность бесшовной работы на международном уровне. Эта концепция за десять лет развития стала зрелой, и сотни компаний прилагают усилия, чтобы сделать ее реальностью. В следующие десять лет шифрованные каналы могут стать ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.
Однако в области платежей по-прежнему существует множество проблем:
В данной статье с точки зрения традиционных платежей подробно анализируется, как основанные на блокчейне шифрование платежные каналы могут принести пользу традиционным платежам, а также представлены несколько реальных сценариев применения и прогнозов на будущее.
Один. Существующие платежные каналы
1.1 Карта организации сети
Оплата кредитной картой в основном включает четыре участника: торговец, держатель карты, эмитент карты и банк-эквайер.
Эмитент карт предоставляет клиентам кредитные или дебетовые карты и авторизует транзакции. Эквайер получает средства от имени продавца и обеспечивает поступление денег на счет продавца. Сетевая организация карт предоставляет каналы и правила для платежей, соединяя эквайера с эмитентом карт.
Сети карт делятся на "открытые" и "закрытые". Открытые сети, такие как Visa и Mastercard, включают несколько сторон, в то время как закрытые сети, такие как American Express, обрабатываются одной компанией.
Экономика платежей сложна, существует множество уровней сборов:
Фактическая рыночная структура более сложна и включает таких участников, как платежные шлюзы, платежные процессоры, платежные сервисы и платформы оркестровки.
1.2 Автоматическая клиринговая палата ( ACH )
ACH является одной из крупнейших платежных сетей в США, в основном используемой для выплаты зарплаты, оплаты счетов и B2B-транзакций. Транзакции делятся на два типа: переводы и снятие средств, в которых участвуют инициатор, инициирующий банк ( ODFI ), получающий банк ( RDFI ) и оператор ACH.
ACH использует пакетную обработку, а не транзакции в реальном времени, что накладывает определенные ограничения. Например, лимит на одну транзакцию составляет 25,000 долларов США и не подходит для международных платежей.
1.3 Электронный перевод
Банковский перевод используется для обработки высокоценных платежей, основные системы в США - Fedwire и CHIPS. Они обрабатывают срочные, защищенные платежи, требующие немедленного расчета, такие как сделки с ценными бумагами, крупные коммерческие сделки и т.д.
Fedwire использует систему реального времени полного расчета (RTGS), тогда как CHIPS использует систему нетто-расчетов. SWIFT, как глобальная информационная сеть финансовых учреждений, координирует трансакции через границы.
Два, реальные примеры
Шифрование платежных каналов наиболее эффективно в местах, где использование традиционного доллара ограничено, но спрос высок, таких как страны с экономической нестабильностью, высокой инфляцией, валютным контролем или слаборазвитыми банками. Оно также имеет явные преимущества в глобальных платежных сценариях.
2.1 Прием платежей от торговцев
Разделяется на два типа интеграции: фронтальную и бэкэнд. Фронтальный метод позволяет торговцам напрямую принимать шифрование, в основном используется в таких областях, как онлайн-азартные игры и розничная брокерская деятельность в странах-ранних адоптеров шифрования. Бэкэнд метод предоставляет торговцам более быстрое время расчета и каналы получения средств.
2.2 Дебетовая карта
Связывая дебетовую карту напрямую с ненадежным кошельком смарт-контрактов, создается мощный мост между блокчейн-пространством и реальным миром. На развивающихся рынках эти карты становятся основным инструментом потребления.
2.3 перевод
Шифрование платежей может предоставить более быстрые и дешевые способы международных переводов. Основные торговые каналы включают США в Латинскую Америку, Индию и Филиппины и др. Неконтролируемые встроенные кошельки предоставляют пользователям хороший опыт.
2.4 B2B платежи
Кроссбордерные B2B платежи являются одним из самых перспективных применений шифрования. Традиционные системы имеют низкую эффективность, и платежи могут занимать недели для расчета. Шифрованные каналы могут значительно сократить время конверсии и высвободить большое количество оборотного капитала.
Основные приложения включают:
2.5 Зарплатный лист
Особенно подходит для фрилансеров и подрядчиков на развивающихся рынках. Может уменьшить посреднические сборы, позволяя большему количеству средств попасть в карманы пользователей. Особенно полезно для компаний, которые уже хранят большую часть средств в виде шифрования.
2.6 Прием валюты для ввода и вывода средств
является наиболее ключевой частью процесса платежей. Создание валютного акцепта для ввода и вывода средств обычно включает получение лицензии, обеспечение сотрудничества с местными банковскими партнерами и подключение маркетмейкеров или OTC-столов. P2P-каналы зависят от сети "агентов", что особенно распространено в таких регионах, как Африка.
Три. Лицензирование соответствия и регулирования
Получение разрешений регулирующих органов является необходимым шагом для расширения применения шифрования платежей. Стартапы могут выбирать между сотрудничеством с лицензированными организациями или самостоятельным получением лицензий. Глобальное лицензирование является крайне сложным и может потребовать более 100 лицензий.
Четыре, вызовы
Основные вызовы включают:
Пять, перспективы на будущее
20 прогнозов о состоянии отрасли в ближайшие 5 лет:
Шесть. Заключение
Шифрование каналы становятся сверхпроводниками платежей, создавая параллельную финансовую систему, обеспечивающую более быструю расчет, более низкие расходы и бесшовную работу через границы. В течение следующего десятилетия они, вероятно, станут ядром финансовых инноваций, способствуя глобальному экономическому росту.