Аналіз нових правил ЄС щодо шифрування активів: шлях регулювання від анонімності до "відкритого ящика"

У середині січня 2024 року Європейський Союз, як перша у світі юрисдикція, яка розробила комплексний законопроект щодо регулювання шифрування, знову запропонував посилити обмеження на передачу шифрування та приватні гаманці в своїх правилах боротьби з відмиванням грошей. Ці нові правила включають обмеження анонімних транзакцій та збільшення зобов'язань платформ щодо перевірки особи клієнтів.

23 березня Європейський парламент та Рада Європейського Союзу офіційно реалізували цю концепцію, прийнявши новий закон про боротьбу з відмиванням грошей "відкритий короб". У цій статті буде розглянуто цей новий закон та проаналізовано його можливі демонстраційні ефекти.

Огляд останнього "постанови про відкриття" криптоактивів ЄС

"Відкриття коробки" спочатку стосувалося використання хакерського програмного забезпечення для крадіжки інформації інших людей та її розкриття, а тепер має на увазі розкриття справжніх особистих даних користувачів Інтернету. Нові правила Європейського Союзу щодо боротьби з відмиванням грошей у сфері шифрування криптовалют отримали назву "наказ про відкриття коробки", головною метою якого є усунення анонімності криптовалютних транзакцій, щоб регулювати відмивання грошей та використання криптоактивів для ухилення від сплати податків, уникнення регулювання та переміщення активів.

Основні правила включають:

1. У межах юрисдикції Європейського Союзу заборонено використовувати самостійно керовані криптогаманці без ідентифікації для будь-яких платежів у криптовалюті.
2. Компанії, що займаються шифруванням, повинні проводити належну перевірку для транзакцій на суму понад 1000 євро.

Ці правила в основному спрямовані на користувачів шифрування та постачальників послуг шифрування.

Нові правила мають значні характеристики в обох аспектах. З одного боку, вони в поєднанні з раніше прийнятим законодавством ЄС MiCA та правилами збору інформації про перекази криптовалют здатні максимально регулювати злочинні дії, пов'язані з криптовалютою, і закласти основу для майбутньої політики оподаткування криптоактивів. З іншого боку, "наказ про відкриття коробки" безпосередньо усуває анонімність криптовалют, що може підривати децентралізовану фінансову екосистему, засновану на технології блокчейн.

Варто зазначити, що новий закон ЄС про боротьбу з відмиванням грошей стосується не лише шифрування активів, але й запроваджує суворий контроль за іншими інструментами та каналами, які можуть використовуватися для відмивання грошей. Наприклад, забороняється використовувати непублічні готівкові платежі понад 3000 євро у комерційних транзакціях, а готівкові платежі понад 10000 євро повністю заборонені. Суб'єкти продажу у сфері розкішних товарів повинні перевіряти особу клієнтів та зберігати цю інформацію під час угод. Крім того, професійний футбол та інші високі ризики відмивання грошей також підлягатимуть ретельному контролю.

Вплив останнього "відкриття коробки" криптоактивів ЄС

Як основна юрисдикція світу, це законодавство Європейського Союзу матиме важливий регуляторний демонстраційний ефект на всю індустрію шифрування активів, і очікується, що регуляторні правила інших країн також будуть орієнтуватися на це законодавство.

З позитивного боку, "відкриття коробки" не забороняє існування шифрування або обмежує використання користувачами, а вимагає використання та інвестування в шифрування в публічному, регульованому середовищі. Такий підхід є більш гнучким, ніж повна заборона на шифрування, і відображає регуляторну позицію "пустити" замість "закрити".

Однак, ця відносно м'яка регуляція має й свої жорсткі сторони. Для криптовалютної спільноти та учасників Web3 основна привабливість технології блокчейн і криптоактивів полягає в її унікальній характеристиці "технічної довіри", яка дозволяє працювати без централізованого регулювання, надаючи користувачам право вільно розпоряджатися своїми активами. "Відкриття коробки" не лише позбавляє криптоактиви анонімності, але й може обмежити права користувачів на вільне розпорядження своїм майном, а що ще важливіше, це дозволить традиційній централізованій регуляції поширити свою владу на криптоактивну спільноту.

Насправді, політика посилення регулювання ЄС, що під прикриттям "громадської безпеки", "фінансової безпеки" та "боротьби з відмиванням грошей", не отримала підтримки більшості населення. Наприклад, під час відкритого збору думок щодо законопроекту про обмеження готівкових платежів у 2017 році більше 90% громадян висловили заперечення, вважаючи, що такий підхід не може ефективно зупинити масове, систематичне відмивання грошей, а навпаки, неналежно обмежує права громадян на вільне використання майна.

З цієї точки зору, "відкриття коробки" може викликати проблему надмірного регулювання. Після його офіційного впровадження буде важко знайти належний баланс між різними правовими інтересами, такими як інновації у фінансових технологіях та безпека соціального порядку. Це може призвести до того, що користувачі криптоактивів в ЄС звернуться до інших нерегульованих криптоактивів, в той час як постачальники криптовалютних послуг стикнуться з подвійною дилемою: важкими зобов'язаннями щодо перевірки особи клієнта та втратою користувачів.

"Відкриття коробки" вплив на інші шифрування активи

Наразі, "开盒令" головним чином впливає на торгівлю криптовалютами, ще не охоплюючи інші криптоактиви. Хоча всередині регуляторних органів ЄС відбувалися запеклі дискусії щодо того, чи включати NFT, DeFi, GameFi тощо до сфери дії законодавства про боротьбу з відмиванням грошей, наразі в законодавстві не уточнено, що ці активи підлягають регулюванню.

Це в основному має дві причини:

1. Окрім криптовалюти, ринок інших шифрованих активів відносно невеликий і ще не став основним інструментом для відмивання грошей, ухилення від сплати податків та інших злочинних дій.
2. Європейський Союз дотримується обережної позиції щодо законодавства про регулювання шифрування активів, не бажаючи запроваджувати суворе регулювання занадто рано, поки інші шифрування активи ще не стали зрілими, а відповідні технології не досягли масового застосування.

Отже, розвиток інших шифрованих активів та відповідних застосувань значною мірою залежить від того, чи зможуть працівники Web3 сформувати ефективний механізм самонагляду та самодуги, досягти консенсусу з регуляторами та сформувати спільну силу.

Висновок

Хоча "відкриття коробки" буде офіційно реалізовано лише через три роки після його оголошення, цей період вікна призначений тільки для приведення у відповідність. Насправді, у юрисдикції ЄС вже неможливо використовувати самостійно керовані гаманці для анонімних платежів у криптовалюті. У галузі існують різні думки щодо цього: деякі вважають, що це удар по системі вільної конкуренції в ЄС і навіть може порушувати основні громадянські права.

Однак, з огляду на те, що в даний час злочини з використанням шифрування стали частими, переваги та недоліки "відкриття коробки" слід оцінювати на основі результатів його подальшого впровадження. Хоча ЄС наразі не має достатніх доказів щодо ефективності та необхідності реалізації "відкриття коробки" для боротьби зі злочинністю, його сміливість, як першого юрисдикції, яка намагається всебічно регулювати шифровані активи, принаймні заслуговує на визнання. У майбутньому, як знайти баланс між захистом інновацій, підтримкою фінансової безпеки та повагою до прав громадян, стане спільним викликом для регуляторних органів країн.