Вимоги до відповідності в торгівлі віртуальними активами: зрозуміти важливість KYC та eKYC

У фінансовій та віртуальній сфері торгівлі активами, KYC( зрозуміти свого клієнта) став ключовою вимогою щодо відповідності. З розвитком галузі, eKYC( електронний KYC) також стає все більш поширеним. У цьому документі буде розглянуто концепції KYC, eKYC, AML( антивідмивання) та CTF( фінансування тероризму) та їх застосування у світі Web3.

Концепція та значення KYC

KYC – це процес, за допомогою якого фінансові установи дізнаються особу клієнта. Він не лише включає збір основної особистої інформації, а й передбачає глибоке розслідування. Основною метою KYC є запобігання відмиванню коштів, регуляторні органи вимагають від фінансових установ суворо дотримуватися процедур KYC.

У реальному використанні KYC набагато більше ніж просте збирання інформації про клієнтів. Фінансові установи повинні перевіряти особу клієнта, оцінювати його рівень ризику та досліджувати, чи пов'язаний клієнт з діяльністю, що стосується відмивання грошей. Цей процес зазвичай вимагає використання сторонніх баз даних для перехресної перевірки інформації.

eKYC: Цифрове оновлення KYC

eKYC — це електронна версія KYC, що має на меті підвищити ефективність та досвід користувачів. Завдяки eKYC клієнти можуть використовувати мобільні пристрої для завершення процесу ідентифікації без необхідності особистої присутності. Цей спосіб значно скорочує час відкриття рахунку та знижує рівень втрати клієнтів.

Системи eKYC зазвичай використовують технології штучного інтелекту для перевірки автентичності ідентифікаційних документів та забезпечують, що особа, яка виконує операцію, є саме вона, за допомогою таких методів, як детекція живих. Такий підхід є зручним і швидким, а також ефективно запобігає шахрайству з ідентичністю.

AML та CTF: важливі гарантії фінансової безпеки

AML( протидія відмиванню грошей ) та CTF( протидія фінансуванню тероризму ) є двома основними напрямками фінансового регулювання. Фінансові установи повинні ретельно перевіряти джерела коштів клієнтів та створювати розвинену систему оцінки ризиків. Щодо політично чутливих осіб або осіб, пов'язаних з ними, зазвичай проводиться більш сувора перевірка.

CTF в основному спрямований на фінансування терористичних організацій. Фінансові установи повинні створити та підтримувати всебічну базу даних санкційних списків, цей процес вимагає значної участі людини, важко повністю покладатися на технології ШІ.

Виклики KYC у світі Web3

З швидким розвитком Web3, реалізація ефективного KYC в умовах децентралізованої концепції стала гарячою темою. Хоча деякі користувачі Web3 можуть вважати, що KYC суперечить принципам децентралізації, з точки зору довгострокового розвитку галузі, належне регулювання та заходи KYC є необхідними.

Нещодавні події, такі як інцидент з JPEX, підкреслили важливість створення ефективних механізмів регулювання в сфері Web3. Це не лише може захистити звичайних інвесторів, але й сприяти здоровому розвитку галузі.

Технічні інновації та Відповідність

У середовищі Web3 реалізація KYC вимагає інноваційних технічних рішень. Наприклад, можна розглянути можливість прив'язки сертифікації KYC до блокчейн-гаманця, шляхом видачі спеціальних токенів для ідентифікації користувачів, які пройшли KYC. Звичайно, це рішення також потребує вирішення ряду технічних проблем, таких як безпека гаманця.

Для криптовалютних торгових платформ важливо збалансувати вимоги регулювання та потреби користувачів. Вони повинні впроваджувати eKYC для підвищення ефективності, одночасно гарантуючи, що процеси KYC відповідають регуляторним стандартам. Крім того, постійна оптимізація процесів KYC, підвищення їхньої ефективності та точності також є важливими аспектами, на які платформі слід звернути увагу.

В цілому, з розвитком торгівлі віртуальними активами, створення системи KYC, яка відповідає вимогам регулювання та захищає конфіденційність користувачів, стане ключовим фактором розвитку галузі. Це вимагатиме спільних зусиль у сфері технологічних інновацій, вдосконалення законодавства та саморегулювання галузі.